Les taux de crédit immobilier sont bas, ceux du crédit hypothécaire ont suivi mécaniquement cette baisse des taux. Si vous avez besoin de trésorerie, et que les banques sont réticentes à vous prêter malgré votre bon profil emprunteur, vous pouvez demander un crédit hypothécaire en mettant en garantie votre bien immobilier.

Qu’est-ce qu’un Crédit hypothécaire ?

Vous êtes un particulier ou une société (profession libérale, entreprise, collectivité, etc.) et avez un besoin financier. Le courtier en crédit hypothécaire vous met en relation avec une banque ou un organisme de crédit qui vous octroie une somme d’argent permettant de satisfaire ce besoin. Classiquement, il s’agit d’un prêt sous certaines conditions (taux, durée, etc.) qui sont inscrites dans un acte passé devant notaire. Afin de garantir le remboursement de ce crédit hypothécaire, la banque prend une inscription hypothécaire sur le bien immobilier que vous souhaitez acquérir (dans le cadre d’un prêt acquisition) ou sur tout autre bien immobilier assorti d’une hypothèque sur le logement.

Il existe 2 types de crédit hypothécaire :

 le prêt acquisition classique : l’hypothèque intervient comme une garantie au bénéfice du prêteur.
 le prêt hypothécaire au sens large du terme : c’est un prêt financier quel qu’en soit l’objet et garanti par une hypothèque.

Ce dernier prêt, le plus intéressant, s’adresse à tous types d’emprunteurs ayant les besoins les plus divers. Il lui suffit de posséder un patrimoine à donner en garantie. Un prêt très pratique puisqu’il permet de rendre liquide une partie de son patrimoine en cas de besoin. Malheureusement peu développé en France, le crédit hypothécaire est beaucoup plus répandu chez certains de nos proches voisins.

La mise en place d’un crédit hypothécaire nécessite un traitement particulier (durée d’instruction, caractère sur mesure) que les Banques traditionnelles ne peuvent que rarement assurer, faute de temps ou de personnel dédié ou formé.

Réponses à quelques questions souvent posées :

 Nature du bien proposé en garantie : de préférence habitation, mais pouvant être également à usage de bureau ou de commerce Situation juridique du bien : la propriété en nom propre reste préférable, les biens en indivision, démembrés ou en SCI limitant le choix des partenaires bancaires

 Délai de décision : de 10 à 60 jours selon les établissements, à réception par ces derniers d’un dossier complet, 30 jours en moyenne étant à rajouter pour la réalisation effective du prêt

 Montant de nos frais d’intermédiation : selon votre dossier 3 à 6 % (sur devis après une première étude du projet) du montant du financement obtenu. Habituellement financés par la banque, ils ne sont dus qu’en cas de bonne fin (obtention d’un prêt accepté par vos soins) et versés lors du déblocage des fonds

 Assurance du prêt : obligatoire ou non selon les banques En cas de vente du bien objet de la garantie : le crédit se trouve soldé par la vente du bien, le prêteur étant remboursé lors de la vente, l’hypothèque étant levée à cette occasion. Elle peut aussi être transférée sur un autre bien à l’appréciation de la banque, le crédit continuant dans ses effets dans ce cas.